Cho vay tiêu dùng là một trong những sản phẩm phổ biến giữa các tổ chức tín dụng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Với khoản vay tín chấp, người vay không cần thế chấp tài sản và dựa vào sự tín nhiệm của mỗi cá nhân. Dưới đây là một số lưu ý khi vay tiêu dùng mà bạn không thể bỏ lỡ.
Chọn loại khoản vay tiêu dùng phù hợp
Những hình thức vay tiêu dùng phổ biến nhất hiện nay bao gồm:
- Mức lương Các khoản cho vay tiêu dùng cá nhân: Chỉ người vay được yêu cầu chứng minh mức lương và công việc hiện tại của họ. Mà không cần phải cầm cố tài sản hay có người đứng tên bảo lãnh.
- Cho vay tiêu dùng điện: Hóa đơn tiền điện gia đình của người vay được dùng làm cơ sở để vay tại ngân hàng. Hình thức cho vay này không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp hoặc tài liệu nào.
- Cho vay theo hợp đồng bảo hiểm: Bên vay không yêu cầu tài sản đảm bảo là tài sản đảm bảo. Chỉ cần mua hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ 1 năm trở lên.
- Khoản vay qua thẻ tín dụng: Được phê duyệt theo hạn mức thẻ tín dụng của người đi vay. Mỗi một loại khoản vay đều sẽ có những ưu nhược điểm riêng. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ khi quyết định vay và lựa chọn hình thức vay phù hợp.
Yêu cầu đối với Khoản vay tiêu dùng tín chấp
Nhiều khoản vay tín chấp tiêu dùng luôn yêu cầu một số điều kiện nhất định. Để thực hiện được các điều kiện vay tiêu dùng hiện nay ở Việt Nam cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- 20-55 đối với nữ và 58 tuổi đối với nam (một số ngân hàng chỉ yêu cầu người vay từ 18 tuổi).
- Là công dân Việt Nam hoặc thường trú có hộ khẩu / tạm trú tại nơi cư trú.
- Bạn cần chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng (mức thu nhập tối thiểu tùy theo điều kiện của từng ngân hàng).
Lãi suất cho vay, hạn mức và thời hạn khoản vay
Vay tiêu dùng cá nhân của mỗi ngân hàng có một mức lãi suất, hạn mức và thời hạn vay khác nhau.
Về Lãi suất
Mỗi ngân hàng và tổ chức tài chính đều có một mức lãi suất khác nhau. Thông thường, chúng được phát hành và thỏa thuận trước khi ký kết hợp đồng với khách hàng. Bạn nên chú ý đến lãi suất lúc đầu và lãi suất về sau. Vì sẽ có sự chênh lệch không hề nhỏ giữa hai tỷ lệ này. Đối với các ngân hàng thương mại, lãi suất thường dao động ở mức 15-18% / năm. Đối với các công ty tài chính, lãi suất dao động khoảng> 20% / năm.
Hạn mức cho vay
Số tiền vay phụ thuộc vào nhu cầu của người vay và ngoài ra cũng phải dựa vào sự chấp thuận của người cho vay. Với khoản vay cá nhân không thế chấp, bạn cũng có thể vay lên đến hàng trăm triệu nếu bạn chứng minh được sự uy tín của bản thân.
Thời gian vay
Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền trả nợ hàng tháng của người vay nên cần cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn thời hạn vay để giảm áp lực tài chính và chủ động trả nợ hơn.
Đọc kỹ hợp đồng
Điều kiện cho vay hiện nay đã thông thoáng hơn, với nhiều ưu đãi hấp dẫn nhưng cũng có những ràng buộc nhất định. Vì vậy, khi vay tiêu dùng bạn nên đọc kỹ hợp đồng. Bạn cần chú ý đến các điều khoản, đặc biệt là các điều khoản khi thay đổi lãi suất.
Bạn phải yêu cầu chuyên viên quan hệ khách hàng thông báo kỹ lưỡng, nếu theo điều khoản hợp đồng thì lãi suất là bao nhiêu để tránh việc lãi suất thả nổi dẫn đến việc khoản lãi bạn trả sẽ cao hơn so với ban đầu.
Các chương trình khuyến mãi
Đi vay có nghĩa là trả hết nợ và lãi. Vì vậy, cần tận dụng các chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi hoặc những chương trình ưu đãi để nhẹ bớt gánh nặng cho mình. Tuy nhiên, người vay cũng cần cẩn thận khi cho vay trong các đợt khuyến mại.
Tại các ngân hàng hiện nay, có rất nhiều hình thức cho vay dễ dàng thu hút khách hàng vay vốn như vay tín chấp theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay tiền điện…
Khoản vay có lãi suất thấp nhất là chương trình khuyến mãi cuối năm, người vay tín chấp cần quan tâm đến điều kiện vay, trả nợ trước hạn, phí trả chậm và các loại phí khác…
Đặc biệt mỗi gói lãi suất ưu đãi chỉ có một kỳ hạn và tiếp theo đó là lãi suất thả nổi. Vì vậy, đừng quá tham lam mức lãi suất ban đầu trong thời gian khuyến mại mà quên mất mức lãi suất sau này, bạn cần hỏi kỹ chi tiết để lên kế hoạch trả nợ và trả những khoản mình đang nợ. Đừng đợi đến khi phải chịu lãi suất sau khuyến mại mới cắn răng vì các điều khoản trong hợp đồng không ai để ý.
Vì vậy, người đi vay cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng chi trả của mình trước khi quyết định vay tiêu dùng, Vay tiêu dùng có cần vay không? Đừng lao vào vay vì lãi suất thấp, vì nhiều khách hàng không thực sự muốn vay, nhưng thấy lãi suất thấp và nhảy vào. Nếu khách hàng đã đến mức vay cần thiết, ngoài mức lãi suất ưu đãi, cần chủ động xem xét kỹ lưỡng, trong hợp đồng cần giải thích rõ ràng về mức lãi suất sau khi khuyến mại sẽ được tính như thế nào.
Kết luận
Trên đây là những lưu ý mà onebankaz.com muốn chi sẻ cho các bạn biết khi vay tiền tiêu dùng . Hy vọng bài viết này sẽ giúp các bạn giải đáp những thắc mắc khi vay tiêu dùng.
